省金控集团和吉农金服公司领导入村研究服务模式。

吉农金服公司工作人员在村委会为农户办理业务。

“吉农金服”农村金融综合服务中心覆盖全省8个市州，农村金融综合服务总站遍布36个县，金融综合服务站坐落于5278个村，覆盖全省56.65%的行政村，累计为9.34万农户解决贷款需求66.91亿元，帮助农户扩大种、养规模促进增收40.04亿元。这是“吉农金服”农村数字普惠金融服务模式推动吉林省农村金融数字化转型，努力打通“三农”金融服务“最后一公里”，助力全省乡村振兴，推动农村金融实现跨越式发展交出的成绩单。

又是一年备春耕，看“吉农金服”农村数字普惠金融服务模式怎样为吉林省农村备耕生产注入“金融活水”？揭秘“吉农金服”农村数字普惠金融服务模式，全面解析吉林省在农村普惠金融创新发展方面所做出的努力和探索。

数字化转型

破解农村普惠金融发展难题

“服务环境欠佳、风险分担能力弱、交易成本高昂、金融供给不平衡”面对农村金融服务的痛点难点问题，吉林省经过大量实践探索，总结各方经验，深入推动“三农”普惠金融数字化转型新模式，历时六年积淀形成的“吉农金服”农村数字普惠金融服务模式得到了吉林省政府高度认可。2021年、2022年连续两年将“推广‘吉农金服’等数字普惠金融服务模式”写入《吉林省政府工作报告》。

时间追溯到2015年底，国务院批准在吉林省开展农村金融综合改革试验，开启了吉林省乡村发展的新起点。面对农村金融服务中痛点难点问题。2016年7月，经吉林省地方金融监管局批准，吉林省金融控股集团出资组建吉农金服公司，主要承担农村金融综合改革试验中的农村基础金融服务体系和平台建设任务。本着创新性、有效性、安全性原则，吉农金服公司集结优势力量，组建精英团队，着力解决农村“融资难、融资贵”矛盾，通过建设省、市、县、乡、村五级物理网点体系，创新农村金融产品，应用互联网、人工智能、大数据、云计算等技术，发挥“渠道提供商、资金融通商、大数据开发商”三大功能，构建“线上服务平台+线下物理网点”的三农金融综合服务平台，在实践中创新形成了“吉农金服”农村数字普惠金融服务模式，为可推广、可复制的农村数字普惠金融实践提供了新经验，通过数字化转型吉林省金融控股集团在破解农村普惠金融发展难题方面走出了一条新路。

“一中心、五体系”平台化运营

引金融活水入田间地头

近年来，在探索农村普惠金融数字化转型的实践中，吉林省金融控股集团按照吉林省委、省政府持续推进数字化升级的工作部署，围绕“三农”涉及的耕地、农资、农机具等生产资源要素，着力构建以“一中心、五体系”为核心的农村数字普惠金融服务模式，即构建统一、规范、安全、共享的农村金融大数据中心；深度应用数字技术，改造网点设施，建设数字化网点体系；完善信用评价标准，建立以信用村、信用社、信用户为重点的农村信用建设体系；丰富已有产品，打造“互联网+传统产业+金融服务”的数字化金融产品体系；构建以风险分担、风险补偿、风险隔离为核心的风险分散体系；构建以产融结合为切入点的供应链金融服务体系；旨在通过平台化运营的模式创新助推吉林省乡村振兴，力争率先实现农业现代化。

同时，吉林省金融控股集团从平台建设任务着手，重点打造“省市县乡村”五级网点体系，把金融服务从省、市、县引入乡村，打通金融服务最后一公里。截至2023年3月末，“吉农金服”农村数字普惠金融服务模式已广泛应用于我省白城、松原、四平、辽源、长春、通化、延边、吉林8个市（州），并建立了市级服务中心，在其所辖36个县设立了农村金融综合服务总站，5278个村设立金融综合服务站，覆盖全省56.65%的行政村。2023年，该模式还将进入白山，并在白山临江设立分支机构，加速实现覆盖全省9个市（州）的建设蓝图。

吉农金服公司工作人员在村委会为农户办理业务。

为了将农村普惠金融数字化转型向纵深发展，全面支撑全省乡村振兴，吉林省金融控股集团统筹规划，由其子公司吉农金服公司着力发展农村基础金融服务体系。先后与省内各大金融机构协同合作，建立农户信用信息数据库，开展农户信息采集和评价，打通金融机构与农户间的信息通道；建立健全综合化服务平台，通过内部协同方式，形成多方金融资源引入。目前，吉农金服公司已与建设银行、邮政储蓄银行、吉林银行等7家银行机构和太平洋财险、平安财险、中航安盟财险、中华联合财险、天安财险以及太平财险等6家保险机构开展合作。今年还将计划新增中国银行和交通银行，以提供更多元化的金融服务选择，且现已为16.34万户农户提供便民普惠型保险服务，传统保险业务已累计实现保费规模2.14亿元。特别是联合长光卫星技术股份有限公司和吉林融信科技股份有限公司建立了“天、地、人”一体化农业保险精准承、保精准理赔服务模式，服务面积达741万亩，为保险公司农业保险精准承保、精准查勘、精准理赔奠定了坚实基础，真正实现将“金融活水”引入田间地头。

依托产品创新发挥技术优势

让9.34万农户分享数字普惠红利

在吉林省内提起“红本贷”“红本贷+”“绿本贷”“农机贷”“农资贷”等多种惠农产品，很多农户早已耳熟能详。与此同时，更多的农户依托吉农金服平台的服务，不仅感受到了农村数字普惠金融服务模式的贷款业务办理速度快、操作容易、利率水平低等特点，还充分享受到了平台服务的便捷性：一是自动化。农户贷款实现了申请、审批、放款、还款全流程线上化、自动化办理；二是个人信用主导。农户贷款仅需要以自己的信用情况和土地经营权情况做支撑；三是直达。农户贷款无须第三方介绍，可直接用自己的手机办理；四是多元自选。平台有多家银行可供农户自行选择。另外，通过吉农金服APP，农户还可以完成金融业务办理、商城和远程辅助等服务功能。截至目前，吉林省金融控股集团的“吉农金服”农村数字普惠金融服务模式已经累计为9.34万农户解决贷款需求66.91亿元，帮助农户扩大种、养规模促进增收40.04亿元；累计帮助2046户农户购买农机3582台，发放农机购置贷款1.5亿元。今年一季度为1.17万农户解决融资需求9.64亿元。

多方发力精准触达

实现农村金融增智、增信、增品

金融服务“三农”、支撑乡村振兴不仅仅是资金的注入，还需要多方发力，从根本上疏通农村金融服务的堵点。六年来，“吉农金服”农村数字普惠金融服务模式，依托“吉农金服”平台和农村服务线下网点体系，实现了与农户的精准触达，并面向农户开展物权增信和农业生产要素资源交易两项服务。

同时，依托涉农大数据、金融科技、政府扶持争取三个支撑，逐步做强内外部资源整合、产品服务供给、数据采集加工、商业模式创新四种能力，进而丰富和完善平台功能、提升平台服务的综合化水平和盈利能力，并实现农村金融增智、增信、增品的社会效益。除此之外，吉农金服公司还主动承担企业社会责任，千方百计助力吉林省乡村振兴。截至2022年年末，他们在脱贫攻坚、千村示范发展、帮扶乡村振兴重点县和金融支边四大方面积极发挥助力作用，先后在全省15个贫困地区建设10个县级总站，实现投放1.24万笔，投放金额11.04亿元；在全省1035个“千村示范”村中建立330个村级服务站，实现投放3465笔，投放金额2.84亿元；在全省13个重点帮扶县中建立10个县级总站，实现投放1.26万笔，投放金额11.07亿元；还启动了延边州边境县体系建设，组建了边境总站，2022年当年就在珲春市实现投放36.14万元。

另外，还在促进农户增收、促进融资成本降低、抗疫助春耕、支持保险保障和消弭数字鸿沟等方面创新思考大胆实践。其中，累计帮助8.17万户农户扩大种（养）殖规模，促进增收34.27亿元，户均增收4.19万元；吉农金服平台可选贷款产品平均年化利率由上线运行时的7.92%下降至4.62%；2022年年初全省疫情防控时期，他们于4月—5月春耕旺季，开展了“奋战60天·抗疫助春耕”专项活动，采取远程指导业务办理的方式，为全省3895户农户提供融资2.91亿元。

短短六年时间，吉林省金融控股集团依托“吉农金服”农村数字普惠金融服务模式充分整合各方金融资源，将人工智能、大数据、云计算等前沿技术融入白山黑土，将金融活水引入田间地头，让普惠金融真正惠及吉林普通农户，乡村振兴中看吉林金融力量，农业现代化更离不开吉林金融智慧。